ふと思い出したので、約10年前に契約した変額保険の成績を見てみたasimomy店長の矢口です。
これからの10年間、どんな割合で積んでいくか、ちょこっとだけ見てみました。
毎月6,921円で、万一の際に最低300万円が遺族に残ります。
今だと、310万円くらいの死亡保険金になっています。
60歳の満期時にどれだけ殖えるのかは、楽しみでもあります。
これまでの累計払込保険料は、809,757円。
積立の評価額は、810,576円。
ほぼ同じですね。
やっとという感じです（笑）
日米の指数のチャートを見てみました。
日経225の10年分の値動き。
TOPIXの10年分の値動き。
アベノミクスで相場環境が好転したとはいえ、パッとしない第一印象ですね。
もっともっと伸びるのであれば、この10年は仕込みのタイミングだったと言えますが、シャキッとしませんね。
次いで、アメリカ。
ダウ30。
そしてSP500。
報道の通り、最高値更新です。
最高値ということはピークとも考えられますが、通過点かもしれません。
本来であれば、円建て・ドル建てのチャートもあれば面白いでしょうが、探すのも面倒でした（笑）
変額保険は、下記２つのことができます。
１）毎月購入するファンドの購入割合を変えられる。
これまでは日本株、これからは外国株を買い増していくみたいな感じです。
２）貯まったファンドを別のファンドへ切り替えられる。
これまで海外株で貯まった分を日本株ファンドへ移す。
で、加入している側としてどうするか。
Ａ）このまま放置で、じっと我慢する。
Ｂ）いじる。
SP500、日経225、TOPIX、ドル円のチャート比較。
過去を参考にして、未来を考える。
変額保険をこんな感じで長期で積立した場合、将来の満期保険金にも当然課税されます。
今だと、こんな計算式。
課税一時所得の金額＝（満期保険金＋配当金－払込保険料総額－特別控除50万円）×1/2
簡単にいうと、儲かった分から50万円を差し引いて、その半分に対して課税されるということ。
50万円が儲け分であれば、課税なし。
100万円の儲けであれば、（100-50）×1/2＝25万円。
この25万円に税率（10%とか20%など）を掛けて、税金を納めることになります。
毎年の保険料控除はもちろん使っています。
一方の投資信託。
税金は面倒でいくつかの方法がありますが、簡単な感じだと利益の約20％を納税します。
50万円が儲け分であれば、約10万円。
100万円が儲け分であれば、約20万円。
税金の面だけ見ると、一目瞭然の差があります。
保険の機能が不要な人は当然変額保険も不要でしょうが、保険の機能を必要としながら資産形成を考えている人にとっては、検討しても面白いかもしれませんね。
変額年金保険ではなく、我が家が加入している変額保険の話でした。
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